Финансовые

Логистические

Банковские депозиты

Инвестиции в бизнес

Одним из самых надежных способов формирования долгосрочных консервативных инвестиционных активов всегда являлись инвестиции в недвижимость. Доход рантье всегда считался аналогом пенсионных накоплений. Американский и европейский кризисы рынков недвижимости показали, что эти рынки не обладают теми качествами, которые предъявляются владельцами средств к качеству долгосрочных активов.

Китай является прекрасной альтернативой такого рода инвестиций.

Китайский рынок недвижимости стабильно растет по двум фундаментальным макроэкономическим причинам:

- процесс урбанизации населения (переселение крестьян в город) и

- отсутствие в Китае государственной системы социального обеспечения

В ситуации насаждаемой государством системы банковских депозитов с отрицательными ставками, как метод поддержки госпредприятий, контролирующих экономику Китая, и отсутствии независимой пенсионной системы), китайцы покупают недвижимость в качестве альтернативы. Если добавить сюда фактор политики «одна семья – один ребенок» (т.е. 1 работник должен содержать 4 человек после достижения ими нетрудоспособного возраста) то становится понятно, что, как не пыталось бы китайское правительство ограничить рост цен на недвижимость, процесс будет продолжаться.

Максимум чего добились китайские власти за последние годы – ликвидировали рынок спекулятивных инвестиций в недвижимость (что, кстати, также пошло ему на пользу в целом, исчезла угроза надувания пузыря). Вместо процентного роста на 30-50 в год, сейчас имеется небольшой, но стабильный рост в 8-12%, примерно коррелирующий с общим уровнем роста китайской экономики, с добавлением нескольких процентных пунктов за счет вышеизложенных факторов.

Таким образом, инвестиции в китайскую недвижимость могут стать весьма надежным способом консервативного сохранения средств.

Предлагается 2 варианта рыночного продукта по этой тематике.

Персональные инвестиции в конкретные объекты недвижимости в развитых зонах Китая (прежде всего Шенчжень).

И создание фондов, аккумулирующих средства пайщиков для вложения в объекты недвижимости на территории Китая.

Оба варианта предполагается реализовывать по одной и той же юридической схеме – создание компании в Гонконге, которая учреждает и владеет на 100% китайской компанией, которая, в свою очередь, приобретает объекты недвижимости.

В первом случае у гонконгской компании один владелец.

Во втором – реализуется система паев.

В обоих случаях наша китайская компания оказывает услуги по приобретению и обслуживанию приобретенных объектов (сдача а аренду, получение дохода, текущее обслуживание и т.п.)

Кроме стандартного роста в 8-12% в год стоимости самой недвижимости, уровень арендных ставок в Китае гарантирует получение ежегодного дохода в 3.5-5.5%.

Кроме этого, имеются точечные варианты извлечения дополнительного дохода из инвестиций в объекты на этапе строительства или объекты, временно упавшие в цене.

Как пример последнего варианта, можно обозначить офисы и магазины на улице Huaqiang Rd в Шенчжене, где сконцентрировано 80% мировой торговли электроникой и где сейчас городские власти прокладывают новую линию метро. Строительные работы вызвали неудобства для покупателей и общее падение цен с 40 тыс. юаней за квм до 25 тыс. юаней за квм.

После того, как линию проложат (2 года), цены на недвижимость не только вернутся на прежний уровень, но и, скорее всего, увеличатся до 45-50 тыс. юаней за квм.

Мы предлагаем полный комплекс услуг – от юридических по созданию компаний в Гонконге и Китае, до сервейинговых по управлению недвижимостью.

Стартовый объем возможных инвестиций – от $500 тыс. До бесконечности.

Bank of Communication (Bocom) – огромный китайский банк, как сказали бы в России – федерального уровня. Штаб-квартира – в Шанхае.

Государственный банк, имеет лицензию на открытие оффшорных счетов. Документы рассматриваются в течение 2-3 недель, иногда бывают отказы в открытии счета.

Неснижаемый остаток на счете - нет

Стоимость обслуживания счета – бесплатно

Стоимость перевода, вне зависимости от суммы - $5

Web-интерфейс: на китайском и английском языках

Открытие счета: возможно, но только в том случае, если компания имеет бизнес в Китае и имеется аффилированная китайская компания (например, в ней тот же директор, что и в гонконгской компании).  Вы можете зарегистрировать с нашей помощью китайскую компанию, и затем открыть счет в Bocomm для гонконгской компании.

Стоимость открытия счета:

Пакет услуг Базовый - $1000

В пакет Базовый включено:

- Подготовка пакета документов для открытия счета

- Заполнение форм банка на китайском языке

- Назначение интервью в банке

- Сопровождение клиента в банк для интервью

- Посещение нашим сотрудником банка  для получения ключей

- Отправка ключей клиенту

Пакет услуг Финальный - $1200

В пакет Финальный включены все услуги, включенные в пакет Базовый + услуга по активация ключей

«Услуга по активации ключей» состоит в следующем:

После получения ключей, необходимо:

1. Скачать с сайта банка программу и установить ее на компьютер

2. Вставить ключ в ноутбук и пройти процедуру активации ключей (установка сертификатов, создание пары логин/пароль для распорядителя по счету и контролера)

3. Осуществить вход в web-интерфейс и сменить временный пароль, выданный банком, на постоянный

Интерфейс программы – на английском языке. Иногда встречаются проблемы с совместимостью браузера клиента и web-интерфейса банка.

Процедура открытия счета в банке Bocom:

1. Клиент высылает нам по электронной почте копии документов, необходимых для открытия счета.
2. Мы связываемся с банком и передаем эти документы в банк для проведения предварительного исследования этих документов сотрудником банка

3. Банк дает предварительное заключение о комплекте/некомплекте документов и возможности/невозможности открытия счета

4. При наличии положительного ответа со стороны банка клиент прилетает в Китай для открытия счета в назначенный для интервью день

5. Клиент встречается в сотрудником банка и подает в банк все документы, необходимые для открытия счета

6. Банк сообщает клиенту об открытии счета и его номер. Как правило, на это требуется от одного дня до недели. При открытии счета банк выдает электронные ключи для доступа к счету через web-интерфейс

8. Клиент активирует ключи и регистрируется в системе банк-клиент

9. Счет готов к использованию, на него можно получать и с него можно отправлять деньги.

Перечень документов, требуемый Bank of Communication для открытия счета:

1. Свидетельство о регистрации компании

2. Устав компании

3. Документ о назначении генерального директора компании

Если счет открывает компания, зарегистрированная не в Гонконге, требуется Certificate of Incumbency или иные документы по усмотрению банка. Также банком может быть назначена проверка подлинности представленных документов с помощью уполномоченной банком компании. Этот процесс удлиняет срок открытия счета примерно на неделю и удорожает в среднем на $250

Банк не открывает счета компаниям, зарегистрированным на BVI, Сейшельских островах, и других подобных юрисдикциях. Уточняйте у наших менеджеров.

Мы будем сообщять о всех изменениях на нашем сайте

CGB – региональный банк развития провинции Гуандун. Штаб-квартира – в Гунчжоу.  Счета мы открываем в г. Шенчжене, где имеется филиал банка и дружественные нам менеджеры.

Государственный банк, создан правительством провинции Гуандун, которое имеет особые позиции в китайском истеблишменте. Провинция Гуандун была изначально полигоном для отработки китайских реформ, в ней сконцентрировано огромное количество промышленных предприятий разных отраслей.

Очень дружелюбный банк, не требует никаких подтверждений платежей, контрактов или инвойсов, оффшорные счета открываются без проблем в течение месяца, при условии соблюдения требований банка.

Требования банка:
- директор гонконгской компании - гражданин Китая

- наличие офиса на территории Шенчженя (мы организуем это с минимальными затратами, общие расходы составят примерно $600)

- для активации открытого счета требуется перечислить на него USD 50 тыс в любом эквиваленте ($5000 остаются в качестве неснижаемонго остатка, остальные деньги можно расходовать).

Банк не принимает деньги из российских банков, находящихся под санкциями США.

Возможность отктытия счета компании с директором-не гражданином Китая - нет

Неснижаемый остаток на счете - $5000

Стоимость обслуживания счета - бесплатно

Стоимость перевода - 1% от суммы, но не более $100

Web-интерфейс: на китайском языке (предоставляется графическая инструкция по пользованию основными функциями, проводится дистанционное обучение, оказывается поддержка при возникновении непонятных ситуаций с помощью программы Team Viewer)

Открытие счета: возможно. Наша рекомендация: рекомендуем

Все интерфейсы (программы, ключей и web) – на китайском языке.

Стоимость открытия счета:

Пакет услуг Базовый - $700

В пакет Базовый включено:

- Подготовка пакета документов для открытия счета

- Заполнение форм банка на китайском языке

- Назначение интервью в банке

- Сопровождение клиента в банк для интервью

- Посещение нашим сотрудником банка  для получения ключей

- Отправка ключей клиенту

Пакет услуг Финальный - $1000

В пакет Финальный включены все услуги, включенные в пакет Базовый + услуга по активация ключей

«Услуга по активации ключей» состоит в следующем:

После получения ключей, необходимо:

1. Скачать с сайта банка программу и установить ее на компьютер

2. Вставить ключ в ноутбук и пройти процедуру активации ключей (установка сертификатов, создание пары логин/пароль для распорядителя по счету и контролера)

3. Осуществить вход в web-интерфейс и сменить временный пароль, выданный банком, на постоянный. Вход без ключа, только по паре логин/пароль в счет невозможен

Интерфейс программы – на китайском языке. Иногда встречаются проблемы с совместимостью браузера клиента и web-интерфейса банка.

Услуга подбора офиса - $200

Процедура открытия счета в банке CGB:

1. Клиент высылает нам по электронной почте копии документов, необходимых для открытия счета.

2. Мы связываемся с банком и передаем эти документы в банк для проведения предварительного исследования этих документов сотрудником банка

3. Банк дает предварительное заключение о комплекте/некомплекте документов и возможности/невозможности открытия счета

4. При наличии положительного ответа со стороны банка мы находим максимально дешевый офис в Шенчжене, клиент согласлвывает его стоимость

5. Мы арендуем офис на имя компании клеинта

6. Мы находим гоажданина Китая, готового стать директором компании

7. Директор встречается в сотрудником банка и подает в банк все документы, необходимые для открытия счета

8. Банк сообщает об открытии счета и его номер. Как правило, на это требуется 3-4 дня.

9. Клиент переводит на счет $50000

10. После поступления денег на счет банк выдает электронные ключи для доступа к счету через web-интерфейс

11. Мы активируем ключи и высылаем клиенту

12. Счет готов к использованию, на него можно получать и с него можно отправлять деньги.

Перечень документов, требуемый CGB Bank для открытия счета:

1. Свидетельство о регистрации компании (certified copy)

2. Устав компании (certified copy)

3. Документ о назначении директора компании (форма NNC1 или NAR1) (certified copy)

4. Business Registration Certificate (certified copy)

4. Договор аренды офиса

Мы будем сообщять о всех изменениях на нашем сайте

Использование оффшорных счетов, открытых в китайских банках, имеет 10 неоспоримых преимуществ:
1. Китайские банки не интересуют бенефициары компаний.
Первый вопрос, который интересует европейские, американские (и гонконгские) банки - кто является выгодополучателем компании? Кто конечный бенефициар? И они "копают" вглубь, продираясь через все преграды в виде владельцев акций - оффшорных компаний, номиналов, трастов и так далее, добираясь до конечных конкретных физических лиц. Запрашивая потом подтверждение их адресов места жительства, рода занятий, источников происхождения капитала и так далее.
Китайские банки этим не интересуются вообще. То есть, они даже вопроса такого не задают. Они и директорам-то особо много вопросов не задают (процедура открытия корпоративного счета очень похожа на процедуру открытия персонального счета - директор пришел, показал документы компании, показал паспорт - и все). А про то, кто бенефициар - даже вопроса такого нет.  
2. Абсолютная надежность китайских банков.
Китайские банки бывают очень большие и просто большие. Например активы банка ICBC составляют (в эквиваленте) USD 1.9 триллиона, а активы банка PingAn - всего USD 239 млрд. И за всеми китайскими банками, в той или иной степени, стоит государство. И оно никогда не позволит обанкротиться банкам, где полтора миллиарда человек держат свои накопления (к примеру, в небольшом 9-миллионном Шенчжене общий размер депозитов частных лиц составляет сумму (в эквиваленте) порядка USD 300 млрд)
3. Отсутствие излишнего бюрократизма при открытии и в процессе функционировании счета
При открытии счета требуются только документы компании и директор с паспортом. Больше ничего не нужно - ни подтверждения адреса жительства, ни бизнес-планы компании, ничего. Не нужно готовить огромный пакет документов и доказывать что-то банку в ходе интервью.

Для осуществления исходящих платежей не требуются никакие документы - ни контракты, ни инвойсы. Банк не интересует соответствие юрисдикции компании-получателя платежа  и юрисдикции банка, в котором открыт ее счет. Перечисления средств физическим лицам не регламентируются. Валютный контроль со стороны государства отсутствует (оффшорные счета не могут открываться в юанях, экономику Китая они никак не затрагивают)
Получать деньги можно откуда угодно и отправлять - куда угодно. Никаких ограничений нет, ни по платежам, ни по их размеру
Управлять деньгами на счете можно откуда угодно через web-интерфейс на английском или китайском языке.
4. Легкая возможность открытия счета для гонконгской компании в той же юрисдикции
Банки многих стран мира (или их регуляторы) очень не любят, когда у компании-получателя платежа имеется значительное расхождение между юрисдикцией компании и юрисдикцией банка, в котором открыт счет. Часто, в силу необходимости, бизнесмены открывают гонконгскую компанию и затем сталкиваются с проблемами при открытия счета в гонконгских банках. Счет в банке той же юрисдикции легко и просто можно открыть в Китае. Гонконгская компания+счет в китайском банке - простая и понятная конструкция для всех банкиров и регуляторов.
5. Быстрые расчеты с китайскими поставщиками/импортерами.
Расчеты с китайскими поставщиками (в том числе по "боковым" договорам) проще, быстрее и безопасней всего проводить через китайские банки. С оффшорного счета в китайском банке можно платить на любые счета (в СКВ) китайских компаний или получать от них платежи. Перевод с оффшорного счета в китайском банке квалифицируется китайским законодательством, как перевод со счета в любом иностранном банке.
6. Использование всего финансового инструментария китайских банков для работы с китайскими компаниями, сохраняя статус нерезидента
Для работы с китайскими компаниями иногда требуется использовать такие инструменты, как L/C, P/B и другие. Проще это делать с помощью китайских же банков. А еще лучше - иметь в них счет. Китайские банки предоставляют гонконгским компаниям, имеющим открытый оффшорный счет все банковские финансовые инструменты для работы с китайскими компаниями. А мы помогаем сопровождать экспортно/импортные сделки и оформлять необходимые документы в китайских банках.
7. Проведение платежей, вызывающих непонимание банков других стран
Оффшорные счета в китайских банках вполне могут использоваться для расчетных операций относимых западными банками к категории сомнительных.
В современном мире транзакции любого, даже самого законопослушного бизнеса могут быть отнесены к сомнительным. Любое несовпадение резидентности компании или физического лица с резидентностью банка, в котором открыт счет, может отнести транзакцию с ним в категорию сомнительных.
Новейший тип страшного преступления современности, абсолютно неизвестного даже в ближайшем прошлом – отмывание средств, к которому, при желании, можно отнести практически любую операцию, сделку или транзакцию, стал одним из самых ужасных преступлений современности. И прекрасным способом для любого государства (прежде всего для США)  пополнить бюджет.
В условиях перманентного кризиса, в первую очередь – бюджетного и долгового, США используют крупные мировые банки в качестве одного из источников получения средств с помощью шантажа. Стандартная схема: обвинение в потворствованию сомнительным сделкам и отмывании средств – угроза запрета расчетов в долларах или закрытия бизнеса в США – многомиллионный или миллиардный штраф в бюджет США.
В такой ситуации банки стремятся минимизировать свои риски, и перестраховываются, относя многие транзакции в рамках обычного бизнеса к категории сомнительных. Кроме этого, составляются списки стран, сделки резидентов которых – сомнительны априори. К сожалению, туда входят граждане всех постсоветских государств.
Оффшорный счет в китайском банке позволяет проводить через него те сделки, которые могут быть отнесены к разделу сомнительных западными банками. У китайского правительства с бюджетом пока все в порядке.
Оффшорный счет в китайском банке – прекрасное дополнение в перечень инструментов любой уважающей себя компании, занимающейся международным бизнесом.
8. Безопасное хранение средств.
Раньше такое понятие, как «американский банк» или «европейский банк» было синонимом понятия «надежный банк». После краха Lehman Brothers и Bank of Cyprus стало понятно, что эти понятия синонимами быть перестали.
Причем, к сожалению, по причинам не частным, а системным.
Весь кризис 2008-2009 годов, пиком которого было крушение Lehman Brothers, стало результатом социалистической политики правительства США. Государство США позволило банкам снизить требования к заемщикам по ипотеке (желание обеспечить жильем людей, которые по своим доходам не могли себе этого позволить) + полное отсутствие контроля за созданным на основе ипотечных закладных рынком производных ценных бумаг = кризис в США и в мире.
Остальные американские банки (как инвестиционные, так и остальные) были спасены тем же правительством фактически за счет увеличения внешнего долга страны.
Так как принципиально политика США не поменялась – история, в том или ином виде, может повториться в любой момент.
Крушение в 2013 году Bank of Cyprus и Laiki – результат политики уже греческого социалистического правительства, финансировавшего неэффективную экономику за счет облигаций, которые превратились в пустышки и обрушили кипрские банки, владевшие ими. Клиенты (в том числе и российские) оплатили своими деньгами вольготную жизнь греческих бездельников. Остальные южно-европейские страны – в кандидатах, где рванет в следующий раз и клиенты какого европейского банка потеряют на этот раз свои деньги, – не знает никто.
Весной 2013 года европейские страны, идя по проторенному пути США, опробировали новый способ решения бюджетных и долговых проблем – за счет фактической конфискации средств клиентов европейских банков. Начало положено, существующие проблемы никуда не делись и сами по себе не рассосутся.
В данной ситуации самым безопасным представляется держать деньги в Китае. Парадокс заключается в том, что формально коммунистический (но фактически – живущий в условиях европейского и американского капитализма образца конца XIX-начала ХХ века) Китай является ярко выраженной капиталистической страной. А формально капиталистические США и Европа превратились в социалистические государства, которые могут плохо закончить.
Можно открыть счет в китайском банке на физическое лицо. Но такой счет имеет ряд ограничений. Лучше открыть компанию (в том числе и с надежным номинальным сервисом, позволяющим скрыть от публичного доступа и реальноо бенефициара, и распорядителя по счету) и уже на счету этой компании держать  деньги.

Храните деньги в Китае!

9. Конфиденциальность.
Мировая система оффшоров и понятие банковской тайны практически исчезли. Причина – та же самая, необходимость для социалистических западных стран любой ценой пополнить свой бюджет. В данном случае – путем налоговой конфискации средств своих граждан и корпораций. Налоги в размере 75% от дохода сложно назвать чем-то иным, кроме как конфискацией.
Практически не осталось юрисдикций, отвечающих одновременно двум условиям – надежность и нераскрытие информации. Китайские материковые банки – практически единственный вариант, они надежны и прагматичны.
Все последние новации, инициированные G-20 о раскрытии информации, уже на этапе принятия сталкивались с противодействием Китая. И выполнять подписанные соглашения Китай будет примерно так же, как и, например, соглашения о защите интеллектуальной информации, которые он тоже подписал. Но соблюдает ровно в той мере, насколько это ему выгодно.
Китайские банки обычно не отвечают никому ни на какие запросы, даже если они пришли на чистом китайском языке. Воздействовать со стороны на китайские банки можно. Но очень сложно...
10. Защита от замораживаний и конфискаций
Любимым занятием европейских и американских банков является заморозка счетов по поводу и без повода. С долгими разборками и доказательствами того, что клиент - не верблюд, а деньги - белее, чем снега Килиманджаро. И данный процесс идет всегда с разной скоростью и, к сожалению - с непредстазуемыми результатами. Активы могут заморозить просто на всякий случай, даже на основе газетных публикаций (как это произошло после украинского переворота со счетами г-на Януковича с членами семьи и партнерами в швейцарских банках)
Китай не делает такого никогда.
С учетом отношения в мире к России и ее гражданам (да и, собственно говоря, гражданам всех остальных стран бывшего СССР) может оказаться совсем не лишним иметь компанию со счетом в китайском банке

Счета для компаний

Любой нерезидент Китая может открыть счет в любом китайском банке. Для открытия счет требуется только паспорт  и личное присутствие – более ничего.

При открытии счета выдается карта UnionPay - общекитайской расчетной системой. На стандартной дебетовой карточке UnionPay, как правило нет ни имени, ни фамилии клиента, только номер его счета. Стандартный срок действия любой карты UnionPay – до 2049 года.

Любая покупка в обычном магазине с помощью карты UnionPay производится с помощью двухступенчатой системы контроля – введения 6-значного ПИН-кода и подписи на слипе.

Любая покупка в интернет-магазине производится только на сайте банка (идет переход на сайт банка и там происходит авторизация и транзакция).

Для контроля за счетом и проведения транзакций on-line требуется банковская программа (скачивается с сайта банка) и электронный ключ. Web-интерфейс у китаяских банков, как правило – на китайском языке, кроме редких исключений, к которым относится, например, ICBC.

Счет – мультивалютный, базовая валюта – юань. Перечислять деньги на счет можно в любой, из мировых валют, они будут зачислены. Но для того, чтобы использовать карточку, валюту нужно конвертировать в юани. Это возможно сделать при личном визите в банк или через web-интерфейс. Существует ограничение – один нерезидент имеет право конвертировать юани в сумме не более эквивалента $50 тыс в год.

Если необходима большая сумма в юанях, можно снять валюту и поменять в любом из имеющихся обменных пунктов. Паспорт при этом не требуется, никаких ограничений нет.
Курс, как правило, немного хуже, чем в банке, но при обмене крупных сумм (от $5000) разницы практически нет. После обмена юани можно положить на счет. Никаких подтверждающих документов на юани не требуются.

Иная ситуация, если снять валюту. Ограничений на снятие нет, но если есть необходимость положить наличную валюту обратно на счет, существует ограничение – не более $5000 в день. Также требуется предоставить документы об источнике происхождения валюты.

/Карты Visa и MasterCard нерезидентам не выдает ни один китайский банк, кроме China Merchant Bank.