Гонконгские банки можно,условно,подразделить на три группы:

• - глобальная четверка - транснациональные HSBC+Hang Seng, Standard Chartered и Citibank, обслуживающие и глобальные компании, резидентов из Китая, и местных, гонконгских клиентов
• - мелкие локальные, типа PublicBank, обслуживающие только резидентов Гонконга
• - гонконгские подразделения национальных банков, обслуживающие интересы национального бизнеса из разных стран («дочки» французских банков – интересы французского бизнеса, немецких – немецкого, малайзийских  -малайзийского, индийских – индийского, и так далее).

Есть только одна несчастная категория предпринимателей, интересы которых никак не представлены банками в Гонконге. Которые никому не нужны. От которых все шарахаются. Это – бизнесмены из стран бывшего СССР, назовем их условно – русскоязычные.

Данная ситуация – не результат позиции регулятора. Monetary Authority (гонконгский регулятор) не имеет ничего против того, чтобы счета в гонконгских банках открывались, допустим, гражданам России. Нет ни одного регулятивного документа, которые дискриминировал бы их. Отказ в открытии счета или закрытие счетов – политика исключительно самих гонконгских банков.

HSBC, Hang Seng и Standard Chartered – британские банки, Citibank – американский. Со всеми вытекающими последствиями.Остальным банкам нужны понятные им клиенты – привычные по языку, менталитету, способные предоставить о себе необходимую информацию, доступную к проверке в рамках своих стран и рекомендации.

Русскоязычные – непонятны, потенциально опасны. Да еще и находятся под санкциями ООН и США – причем мало кто из банкиров в Гонконге способен отличить украинцев от россиян, да еще и понять кого и за что их не любят американцы. Проще – отказаться от этих клиентов. 

Предлагается – создать в Гонконге банк, который будет обслуживать русскоязычных клиентов

Оптимально, с нашей точки зрения, сделать это путем регистрации нового банка, который был бы дочерним банком киргизского банка.

Почему Киргизия?

Это – абсолютно нейтральная страна, маленькая, никому не интересная, о существовании которой знает мало кто в мире. При этом она – азиатская, имеющая большую долю внешнеторгового оборота с Китаем. Ижелание одного из киргизских банков открыть «дочку» в Гонконге будет выглядеть, во-первых – логичным, во-вторых – не привлечет ничьего внимания, ни на этапе получения лицензии, ни потом, в процессе открытия корсчетов и осуществления деятельности.

То есть, предлагается купить уже существующий киргизский банк и подать заявку на получение банковской лицензии в Гонконге. Это – один из крупнейших банков Киргизии, приносящий ежегодно порядка $5 млн чистой прибыли. Озвученная стоимость банка - $40 млн.

В Гонконге существует два типа лицензий для не-инвестиционных банков – ограниченная (нельзя привлекать депозиты, размер которых превышает HKD 500 тыс. каждый) и полная (по привлечению депозитов нет никаких ограничений).

Для получения ограниченной лицензии гонконгский банк должен иметь оплаченный капитал не менее HKD 100 миллионов (примерно USD 12млн.), для полной – не менее HKD 300 миллионов (примерно USD 35млн.)

Если ставить задачу создания расчетного банка – достаточно ограниченной лицензии. Если ставить задачу перемещения накоплений физлиц из крайне небезопасной зоны Европы в Гонконг – тогда нужна полная лицензия.

Расходы, как таковые, на создание банка, составят сумму порядка USD3-4млн. (USD 200-300 тыс. в год аренда, из расчета офиса площадью 1 тыс. квм., USD 1.5-2млн. зарплата, из расчета 50 человек персонала, $0.5-1млн. разовые затраты на мебель, оргтехнику, ПО и иные).

Плюс, расходы на содержание официальных представительств банка в Москве и других столицах стран СНГ - порядка $300 тыс в год каждое. Сеть авторизованных представителей банка во всех крупных городах не потребует затрат.

Что получаем в результате?

Получаем миллиардный бизнес, для создания которого практически не потребуется усилий.

Основной принцип успеха по Карнеги - «Найди потребность, и удовлетвори ее». Потребность – гигантская, ее нужно только удовлетворить.

В банк не нужно будет привлекать клиентов. Самой главной задачей будет наладить быстрое обслуживание огромной очереди, которая выстроится из клиентов мгновенно.

Банку не нужно содержать сеть филиалов по Гонконгу, достаточно одного офиса.

Банку не нужно будет тратить деньги на рекламу и давать высокие проценты по депозитам. Масса клиентов будут счастливы просто тому факту, что их деньги – в безопасности.

В этот банк буквально за один год можно будет завести финансовые потоки в размере десятков миллиардов долларов (как минимум – финансовые потоки по оплате товарооборота между странами бывшего СССР и Китаем, как максимум – по  расчетам с другими регионами планеты).

Клиенты банка, занимающиеся торговлей с Китаем могут полностью уйти от потенциальных рисков, связанных с расчетами в USDи EUR, проводя их, или в HKD, или в юанях – через корсчета в американских или европейских банках эти расчеты проходить не будут, а для китайцев HKDне менее привычная валюта, чем USD.

Уникальная ситуация – миллиарды долларов просто валяются на земле.

Они достанутся тому, кто первый нагнется и поднимет их.

FirstCompanyofConsultingandSecretarialServicesLimited – гонконгская консалтинговая и секретарская компания, существующая с 2013 года и обслуживающая сотни клиентов.

FirstCompanyofConsultingandSecretarialServicesLimited готова взять на себя всю работу по созданию и организации банка в Гонконге – покупку киргизского банка, регистрацию банка в Гонконге, получение банковской лицензии, создание команды банкиров, которые будут реализовывать проект, организацию офиса, найм персонала и так далее – под ключ.   

Требуется только со-финансирование проекта.

Все остальное мы сделаем сами.

Выкуп акций

Любое инвестирование в любой проект – это риск, прежде всего, финансовый. Мы предлагаем минимизировать его.

Мы предлагаем любому инвестору данного проекта наш стандартный offer. Мыготовызаключитьюридическиобязывающийдоговорвыкупа 50% акцийинвестораза 200% отсуммыинвестиций,черездвагодаотмомента, когдагонконгскийбанк начнет деятельность.

Условно: Вы инвестируете USD 2 млн и получаете 5% акций. Через четыре года Вы продаете 2.5% акций за USD 4 млн. Вы получаете 25% годовых, дохода на инвестиции, и сохраняете половину своего пакета акций.

Фактор США

Банк, открывающий счета российским компаниям, разумеется, рано или поздно заинтересует власти США. Это – тоже фактор риска.

При этом, надо понимать, что, в отличие от любых других банков планеты у США будет крайне мало возможностей как-то воздействовать на этот банк в Гонконге.

Во-первых, исключается прямое воздействие, регуляторное или политическое. Банк находится работает в поле законов Гонконга, и находится под регулированием HongKongMonetaryAuthority (HKMA), органом, который абсолютно независим. Разумеется, HKMAучитывает в своей политике рекомендации Народного банка Китая, но не подчиняется ему. При переходе Гонконга к КНР в 1997 году, Гонконг передал республике только два властных полномочия – оборону и внешние сношения. Все остальные властные полномочия (в том числе и банковское регулирование) до 2045 года остаются исключительно в ведении Гонконга. При этом, отношения между КНР и Россией - прекрасные, и ни прямо, ни косвенно, политика никак не будет влиять на отношение HKMAк России.

И, Китай, это вторая страна мира, которая не позволяет и не позволит ни одному государству, как бы сильно оно не было, вмешиваться в свои дела. В том числе – на территории Гонконга. Приезд в Гонконг какой-то комиссии Минфина США, а-ля Латвия или Кипр просто невозможна в принципе.

Во-вторых, косвенное влияние США на банковский сектор планеты обусловлено двумя факторами – возможность ведение расчетов в USD и бизнес банков разных стран на территории США. Второй фактор исключен полностью. А первый может быть минимизирован двумя способами – открытием корсчетов в USD не напрямую в американских банках, а, например, в китайских или гонконгских. Или, радикальным – просто не открывать счетов в USD вообще.

Если брать товарооборот между Китаем и пост-советскими странами, то соответствующие ему финансовые потоки возможно обслуживать в двух валютах – юане и гонконгском долларе. При этом, если у юаня еще имеется какая-то небольшая волатильность, то курс HKD давно и надежно привязан к USD. И для китайского бизнеса обе валюты – понятные и привычные.

И объема этого товарооборота более чем достаточно, чтобы банк был высокорентабельным бизнесом. В Китае есть банк Куньлунь, который обслуживает торговлю между Китаем и Ираном, не открывает счетов в США – и на протяжении десятилетий прекрасно себя чувствует, даже находясь под прямыми санкциями США.

Конкретные решения по минимизации этого риска – за акционерами банка.

Риск не получения банковской лицензии в Гонконге

Практически отсутствует.

Система государственной власти в Гонконге (в отличие от Китая) устроена таким образом, что там все делается строго по процедурам.

Чиновник в Китае имеет право принять то или иное решение, имеет право – не принять, он может согласиться, он может отказать, опираясь на свое мнение, распоряжение руководство, какие-либо мотивы, в том числе политические.

Чиновник в Гонконге – это просто служащий, выполняющий свою работу, получающий за это зарплату, и практически не наделенный правом решения.

В законе и иных нормативных актах расписаны основания и процедуры для получения лицензии. Все детально расписано. Если компания соответствует требованиям и проходит процедуры – ей выдают лицензию.

Дополнительным положительным моментом является то, что система законодательства в Гонконге построена на принципах английского права. Если кратко сформулировать его преимущества, то они могут быть описаны одной фразой: «Здесь людям верят на слово».

Многие требования закона – декларативные. Как пример: если закон требует от руководителя компании не иметь проблем с законом, то от него не требуют справку о несудимости – он лишь подписывает декларацию, где утверждает, что он не был судим.

Это очень упрощает и облегчает ведение бизнеса в Гонконге.

Если киргизский банк будет соответствовать требованиям гонконгского законодательства, если он подаст на получение лицензии для дочернего банка в Гонконге, если он пройдет все процедуры, предоставит все необходимые документы и сведения, и у него будет требуемый законом минимальный уставной капитал – лицензию дадут.

Требования нам известны, процедуры мы знаем.

Мы не скажем, что получение банковской лицензии ив Гонконге – это очень просто.

Но это – абсолютно реально.

Сохранность финансовых ресурсов, принадлежащих инвесторам.

Размещая свои финансовые средства в гонконгском банке, инвестор получает гарантии того, что его деньги не будут заморожены, или иным образом будет ограничена доступность по любым политическим мотивам.

Это касается и сохранности личных средств, и финансов, обращающихся в бизнесе инвестора.

По сути, банк в Гонконге будет единственное гарантированно надежным местом хранения денег в мире. Тем более, если владелец денег – акционер банка.

Возможность гибкого проведения финансовых операций

Всем клиентам банковской группы (включая и инвесторов) будут открываться два счета – в гонконгском и в киргизском банках. Это касается и личных, и персональных счетов.

Какие-то операции лучше проводить в Гонконге.

Какие-то операции лучше проводить в Киргизии.

При этом регуляторная среда достаточно либеральна в обеих юрисдикциях.

Подобных возможностей не предоставляет ни одна банковская группа в мире.

Высокая операционная прибыльность

Создаваемый гонконгский банк будет самым прибыльным в Гонконге финансовым учреждением за счет своего уникального монопольного положения.

С одной стороны, в Гонконге жесточайшая конкуренция за клиента, и очень низкие тарифы на все банковские услуги – десятки банков борются за клиента.

С другой стороны, банк, ориентированный на обслуживание русскоязычных клиентов может выставлять любые тарифы, превышающие тарифы других банков в разы. И, если клиента что-то не устраивает – ну так пусть пойдет и откроет счет в другом банке.

Низкие налоги

Единственный налог, который будет уплачивать гонконгский банк со своих доходов – налог на прибыль по ставке 16.5%. НДС, налога на дивиденды, и иных налогов в Гонконге нет.

Дешевое фондирование

Получив доступ к рынку межбанковского кредитования и получив полную лицензию, банк получает доступ к крайне дешевому фондированию – ставки по 12-месячным депозитам в Гонконге составляют 0.25-0.7%. Выдавать кредиты компаниям, ведущим бизнес с Россией, Казахстаном, Украиной и другими русскоговорящими странами можно под 5-7% годовых – и эта услуга будет пользоваться огромным спросом. При этом в качестве залогов можно брать активы на территории этих стран.

Фиксация инвестиционного дохода через IPO в Гонконге

Горизонт консервативного инвестирования в данный проект – от десяти лет. Срок получения банковской лицензии в Гонконге составит 1.5-2 года. Три года потребуется гонконгскому дочернему банку на создание и развитие банковского бизнеса. Еще минимум пять лет потребуется банку для выхода на показатели, позволяющие провести IPO на Гонконгской фондовой бирже.

Владение текущим прибыльным бизнесом в Киргизии

Все эти годы, практически с момента инвестирования, будет работать киргизский банк, который прибылен. Кроме текущего бизнеса, банк может сосредоточить в себе значительную часть нерезидентных счетов русскоязычных клиентов, уходящих из Европы. И это даст еще большие финансовые результаты.

Иные финансовые бизнесы в Гонконге

Кроме того, на основе банка в Гонконге, учитывая крайне либеральную законодательную среду, можно построить ряд таких около-банковских бизнесов, как финансовые и платежные компании, страхование, работа на рынке ценных бумаг, и так далее.

Открытие филиала гонконгского банка в Китае

У имеющихся китайских инвесторов (это – крупные компании, занимающиеся торговлей импортом в Китай нефти и нефтепродукты, имеющие огромные финансовые ресурсы и связи) существует также план открытия филиала нового гонконгского банка в Китае, для обслуживания их бизнеса, и выхода банка на рынок Китая в целом.

В настоящее время идет жесткое политическое санкционное давление на Россию, крайне усложняющее россиянам ведения бизнеса в целом, а российский паспорт – крайне токсичным для любых банкиров.

Страны, где русскоязычные клиенты традиционно открывали счета, хранили деньги и вели расчеты – Латвия, Кипр, Швейцария, Великобритания не открывают новых счетов, закрывают или замораживают старые, или в целом создают условия, максимально усложняющие деятельность. В начале 2018 года в Великобритании вступил в действие «Закон о криминальных финансах», позволяющий конфисковывать средства клиентов британских банков, происхождение которых они не могут документально обосновать, направленный, прежде всего против клиентов из России.

В данный момент даже такие страны, как Грузия или Армения, либо так же отказывают в открытии счетов нерезидентам, либо лишают возможности управления счетом онлайн, что по сути делает ведение расчетов невозможным.

Объем международных расчетов, которые ведут русскоязычные клиенты измеряется десятками миллиардов долларов ежегодно. Объем средств, которые хранят русскоязычные клиенты на своих зарубежных персональных и корпоративных счетах измеряется миллиардами долларов. Это – по самым скромным прикидкам.

И создается парадоксальная ситуация – это деньги никому не нужны, все банки стремятся избавиться от них.

При этом существует Гонконг – один из всемирных финансовых центров. С предельно благоприятной для ведения бизнеса системой права, достаточно либеральным регулятором, собственной стабильной валютой (курс гонконгского доллара много лет фактически привязан к курсу американского доллара). И находящийся под защитой материкового Китая, давить на который сложно даже такому монстру, как США. При этом политические отношения между Россией и Китаем – одни из лучших в истории.

Гонконг так же является страной, которая заключила договор об избежаниидвойного налогообложения с РФ, ратифицированный в 2017 году. Гонконгские компании – не оффшорные, как многие ошибочно считают, и не делятся на локальные и нерезидентные, они все – локальные, даже, если ведут бизнес за пределами Гонконга. Гонконг может полностью заменить российскому бизнесу Кипр.

И именно через гонконгские компании, как правило, идет большая часть торговли Китая со всей планетой, в том числе и странами бывшего СССР.

Инвестиции в проект предлагается делать в виде покупки акций киргизского банка.

Текущий владелец киргизского банка предполагает остаться в проекте, продав 80% акций своего банка и оставив себе 20%.

Китайские инвесторы готовы ограничиться 20% пакетом акций.

Еще на 20% у нас есть российские инвесторы.

Китайские инвесторы готовы уступить право покупки акций киргизского банка у текущего собственника другим инвесторам

Китайские инвесторы готовы выкупить все оставшиеся 60% и затем продать из них 40% иным инвесторам.

На сегодняшний день стоимость 1% акций киргизского банка составляет $400 тыс.

Если инвестор будет покупать акции после закрытия сделки с китайским инвестором, цена акций будет на 10% дороже.

1% - это минимальный пакет, предлагаемый для покупки. Максимальный пакет – 10%.

После покупки киргизского банка его уставной капитал увеличивается на $10 млн. Новая эмиссия акций выкупается акционерами банка пропорционально имеющимся пакетам акций (либо – в ином порядке, как решат акционеры).

Требования к потенциальным инвесторам проекта – чистота инвестируемых денег и обязательства по размещению в гонконгском банке собственных активов.

Предварительно проработанная структура сделки следующая.

После покупки киргизского банка, инвесторы проекта создают в Гонконге холдинговую компанию, в которой они являются акционерами, пропорционально долям в капитале киргизского банка.

После этого, 100% акций киргизского банка продаются этой холдинговой компании.

Далее, холдинговая компания создает 100% дочернюю компанию в Гонконге и подает заявку на получение на нее банковской лицензии.

Таким образом, после получения банковской лицензии, в собственности холдинговой компании будет два банка – в Киргизии и в Гонконге.

После получения банковской лицензии для филиала гонконгского банка в Китае, в собственности холдинга фактически будет три банка – банк в Киргизии и банк в Гонконге с филиалом в Китае.

Данный проект –стартап в сфере финансов. Примерно, каким был проект PayPal в 1998 году.

Разница в том, что PayPal смог получить долю мирового рынка расчетов за счет того, что предложил новые интернет-технологии обслуживания рынка микроплатежей. Он удовлетворил спрос на мгновенные и дешевые расчеты за купленные в интернете товары. И его инвесторы стали миллиардерами.

Основное, что было у основателей и инвесторов PayPal – понимание того, что, реализовав проект, они удовлетворят потребности миллионов клиентов в рамках своего проекта.

В настоящее время у нас нет подробного бизнес-плана, мы начнем работу над ним в процессе подготовки пакета документов при подачу на лицензию в Гонконге. Сейчас у нас есть понимание того, что этот проект решает огромное количество проблем разных людей и разных легальных бизнесов.

Наш проект удовлетворяет огромный спрос со стороны предпринимателей с территории 1/6 части суши на банковские расчеты, как таковые. Которые (так получилось) никому из текущих участников рынка банковских услуг планеты – не нужны.

На один вложенный в этот проект доллар можно получить от двух (наши гарантии) до 20 долларов дохода (при выходе на IPO банк в Гонконге будет стоить не менее $1 млрд)

У нас есть компании, готовые полностью инвестировать проект. Годовой оборот китайского инвестора составляет более 10 млрд долларов, он один мог бы инвестировать полностью данный проект.

Но регулятор Гонконга гораздо лучше относятся к финансовым структурам с большим количеством акционеров, кэптивные банки всегда менее устойчивы.

Оптимально, по мнению регулятора, когда одному акционеру принадлежит не более 10% акций. Максимально – 20%

Именно поэтому, мы предлагаем иным инвесторам войти в проект.

Минимальная сумма инвестиций - $500 тыс, максимальная - $5 млн.

Кроме требования чистоты инвестируемых средств, в первую очередь мы будем рассматривать тех, кто сможет завести в банковскую группу обороты своего бизнеса. Чем больше оборот, тем больше шансов стать со-инвестором проекта и совладельцем банковской группы

Свои заявки для участия в проекте, включающую информацию о бизнесе, просим направлять по email, указанному на сайте. Вопросы по проекту можно задать так же по электронной почте, либо позвонить по телефонам, указанным на сайте.