Предлагается – создать в Гонконге банк, который будет обслуживать русскоязычных клиентов

Оптимально, с нашей точки зрения, сделать это путем регистрации нового банка, который был бы дочерним банком киргизского банка.

Почему Киргизия?

Это – абсолютно нейтральная страна, маленькая, никому не интересная, о существовании которой знает мало кто в мире. При этом она – азиатская, имеющая большую долю внешнеторгового оборота с Китаем. Ижелание одного из киргизских банков открыть «дочку» в Гонконге будет выглядеть, во-первых – логичным, во-вторых – не привлечет ничьего внимания, ни на этапе получения лицензии, ни потом, в процессе открытия корсчетов и осуществления деятельности.

То есть, предлагается купить уже существующий киргизский банк и подать заявку на получение банковской лицензии в Гонконге. Это – один из крупнейших банков Киргизии, приносящий ежегодно порядка $5 млн чистой прибыли. Озвученная стоимость банка - $40 млн.

В Гонконге существует два типа лицензий для не-инвестиционных банков – ограниченная (нельзя привлекать депозиты, размер которых превышает HKD 500 тыс. каждый) и полная (по привлечению депозитов нет никаких ограничений).

Для получения ограниченной лицензии гонконгский банк должен иметь оплаченный капитал не менее HKD 100 миллионов (примерно USD 12млн.), для полной – не менее HKD 300 миллионов (примерно USD 35млн.)

Если ставить задачу создания расчетного банка – достаточно ограниченной лицензии. Если ставить задачу перемещения накоплений физлиц из крайне небезопасной зоны Европы в Гонконг – тогда нужна полная лицензия.

Расходы, как таковые, на создание банка, составят сумму порядка USD3-4млн. (USD 200-300 тыс. в год аренда, из расчета офиса площадью 1 тыс. квм., USD 1.5-2млн. зарплата, из расчета 50 человек персонала, $0.5-1млн. разовые затраты на мебель, оргтехнику, ПО и иные).

Плюс, расходы на содержание официальных представительств банка в Москве и других столицах стран СНГ - порядка $300 тыс в год каждое. Сеть авторизованных представителей банка во всех крупных городах не потребует затрат.

Гонконгские банки можно,условно,подразделить на три группы:

• - глобальная четверка - транснациональные HSBC+Hang Seng, Standard Chartered и Citibank, обслуживающие и глобальные компании, резидентов из Китая, и местных, гонконгских клиентов
• - мелкие локальные, типа PublicBank, обслуживающие только резидентов Гонконга
• - гонконгские подразделения национальных банков, обслуживающие интересы национального бизнеса из разных стран («дочки» французских банков – интересы французского бизнеса, немецких – немецкого, малайзийских  -малайзийского, индийских – индийского, и так далее).

Есть только одна несчастная категория предпринимателей, интересы которых никак не представлены банками в Гонконге. Которые никому не нужны. От которых все шарахаются. Это – бизнесмены из стран бывшего СССР, назовем их условно – русскоязычные.

Данная ситуация – не результат позиции регулятора. Monetary Authority (гонконгский регулятор) не имеет ничего против того, чтобы счета в гонконгских банках открывались, допустим, гражданам России. Нет ни одного регулятивного документа, которые дискриминировал бы их. Отказ в открытии счета или закрытие счетов – политика исключительно самих гонконгских банков.

HSBC, Hang Seng и Standard Chartered – британские банки, Citibank – американский. Со всеми вытекающими последствиями.Остальным банкам нужны понятные им клиенты – привычные по языку, менталитету, способные предоставить о себе необходимую информацию, доступную к проверке в рамках своих стран и рекомендации.

Русскоязычные – непонятны, потенциально опасны. Да еще и находятся под санкциями ООН и США – причем мало кто из банкиров в Гонконге способен отличить украинцев от россиян, да еще и понять кого и за что их не любят американцы. Проще – отказаться от этих клиентов. 

В настоящее время идет жесткое политическое санкционное давление на Россию, крайне усложняющее россиянам ведения бизнеса в целом, а российский паспорт – крайне токсичным для любых банкиров.

Страны, где русскоязычные клиенты традиционно открывали счета, хранили деньги и вели расчеты – Латвия, Кипр, Швейцария, Великобритания не открывают новых счетов, закрывают или замораживают старые, или в целом создают условия, максимально усложняющие деятельность. В начале 2018 года в Великобритании вступил в действие «Закон о криминальных финансах», позволяющий конфисковывать средства клиентов британских банков, происхождение которых они не могут документально обосновать, направленный, прежде всего против клиентов из России.

В данный момент даже такие страны, как Грузия или Армения, либо так же отказывают в открытии счетов нерезидентам, либо лишают возможности управления счетом онлайн, что по сути делает ведение расчетов невозможным.

Объем международных расчетов, которые ведут русскоязычные клиенты измеряется десятками миллиардов долларов ежегодно. Объем средств, которые хранят русскоязычные клиенты на своих зарубежных персональных и корпоративных счетах измеряется миллиардами долларов. Это – по самым скромным прикидкам.

И создается парадоксальная ситуация – это деньги никому не нужны, все банки стремятся избавиться от них.

При этом существует Гонконг – один из всемирных финансовых центров. С предельно благоприятной для ведения бизнеса системой права, достаточно либеральным регулятором, собственной стабильной валютой (курс гонконгского доллара много лет фактически привязан к курсу американского доллара). И находящийся под защитой материкового Китая, давить на который сложно даже такому монстру, как США. При этом политические отношения между Россией и Китаем – одни из лучших в истории.

Гонконг так же является страной, которая заключила договор об избежаниидвойного налогообложения с РФ, ратифицированный в 2017 году. Гонконгские компании – не оффшорные, как многие ошибочно считают, и не делятся на локальные и нерезидентные, они все – локальные, даже, если ведут бизнес за пределами Гонконга. Гонконг может полностью заменить российскому бизнесу Кипр.

И именно через гонконгские компании, как правило, идет большая часть торговли Китая со всей планетой, в том числе и странами бывшего СССР.

Требования к клиентам достаточно простые - не заниматься отмыванием денег, не нарушать требований FATF и законодательства Киргизии

Для открытия счета требуется легализованный пакет документов компании (мы делаем его в Гонконге), доверенность на нашего сотрудника в Бишкеке на взаимодействие с банком по открытию счета (распорядителем по счету является исключительно лицо, определенное клиентом, не наш сотрудник) и карточки с образцами подписей распорядителя по счету.

Доверенность и образцы подписей на карточках могут быть заверены у любого нотариуса любой страны, входящей в СНГ. Если распорядитель по счету находится в любой другой стране мира, заверение может сделать любой консул России (он вправе выполнять функции нотариуса).

После открытия счета клиент получает ключи непосредственно в банке или они высылаются ему довеернным лицом курьерской почтой.

1. Политически стабильная страна.

2. Азиатская юрисдикция банков (гонконгская компания со счетом в киргизском банке смотрится намного лучше, чем гонконгская компания со счетом в европейском банке)

3.  Отсутствие валютного контроля

4. Русскоязычный персонал

5. Возможность удаленного управления счетом (web-интерфейс на русском языке, надежная защита доступа, такая же, как и в любом современном банке)

6. Возможность вносить и снимать любые суммы наличных на счет

7. Возможность открывать счет не только в стандартных валютах (USD, EUR, HKD, RMB) но и в рублях. Конвертация - по курсу ММВБ

8. Возможность дистанционного открытия счета, без визита в Бишкек

9. Возможность открытие счета по доверенности от номинального директора

10. Возможность скрытия реального бенефициара за номинальным акционером

В настоящее время Киргизия - самое оптимальное место для открытия счетов для гонконгских компаний, принадлежащих и управляемых ражданами России и других пост-советских стран.

Отношение к такого рода клиентам в западных банках всегда было настороженным из-за большого числа случаев противозаконных и полу-законных операций (или - в целом имеющих нормальную экономическую природу, но трактуемых западными банкирами, как подозрительные).

Долгое время выходом было открытие счетов в Латвии, где большинство банков специализировались на обслуживании именно россиян. Так же популярностью пользовались Кипр, Швейцария, Чехия и некоторые другие европейские страны.

В последние годы ужесточение политики европейского регулятора к операциям в целом, и, в особенности введению санкций против России, максимально осложнило деятельность в Европе. Счета массово закрываются, к банковским операциям предъявляются завышенные, часто невыполнимые требования.

Можно открыть счет в Гонконге или в Китае, где политика банков достаточно лояльна к клиентам. Но само открытие счета там для нерезидентов Гонконга и Китая сейчас достаточно сложно и дорого.

Выходом является открытие счета в Киргизии.

Это - не самое привычное место для открытия счета, Киргизия никогда не ассоциировалась с понятием "международная банковская деятельность".

Тем не менее, сейчас это - не просто альтернатива Латвии, Кипру и другим, более привычным для открытия счетов странам. А практически - единственная юрисдикция, где можно быстро открыв счет, спокойно работать, особенно, если бизнес связан с Китаем.

Киргизия сейчас - тихая, политически спокойная азиатская страна, имеющая небольшие по мировым меркам, но стабильные банки, контролируемые в основном (кроме самих киргизов) казахскими, российскими и турецкими предпринимателями.

В стране все прекрасно говорят по-русски, прекрасно относятся к русским или украинцам. Русский язык - один из официальных языков делопроизводства в Киргизии.

Открытие счета в киргизском банке не влечет за собой каких бы то ни было налоговых последствий в Киргизии - гонконгская компания отчитывается перед налоговым департаментом только по месту регистрации - в Гонконге.

В настоящее время наша компания отобрала несколько банков, наиболее надежных и комфортных для наших клиентов, и договорилась с ними о сотрудничестве.  Так же у нас открыт офис в Бишкеке для работы по открытию счетов.

Мы можем предоставить услуги номинальных акционеров и номинальных директоров - граждан Китая.

Их услуги предоставляются без каких-то обязательных условий.

Как номинальные акционеры они подписывают trust deed, который регистрируется в установленном порядке.

Как номинальные директора они выдают доверенность с любыми полномочиями.

Для банков они могут предоставить свой address proof - заверенную копию своего китайского ID, где указан адрес их регистрации (китайский аналог "прописки") с переводом на английский или русский язык.

Мы можем предоставить услуги номинального акционера или/и номинального директора - гражданина Гонконга.

Эти услуги предоставляет наш гонконгский аудитор.

Как номинальный акционер он подписывает trust deed, который регистрируется в обычном порядке.

Как номинальный директор он может фигурировать при соблюдении следующих условий:

- он открывает счет компании в банке DBS (гонконгская "дочка" сингапурского банка) и является распорядителем по нему

- он не передает ключ от управления банковским счетом клиенту и сам управляет им по его поручениям (на входящие платежи клиент предоставляет ему подписанные контракты или выставленные инвойсы, и так же предоставляет контракты/инвойсы, которые требуется оплатить)

- он выдает ограниченную доверенность, без права открытия счетов в других банках

- он сам ведет бухгалтерию компании и делает ее аудит

Ему можно полностью доверять, он имеет много клиентов, дорожит своим именем и лицензией.

В настоящее время правительства большинства стран мира устроили настоящую охоту за теми своими предпринимателями, кто хочет минимизировать налогообложение своих компаний, используя юрисдикции с низкими налогами.

А для стран типа России или Украины использование оффшоров в бизнесе играет еще и другую роль - безопасность бизнеса, как такового. Есть масса примеров, когда у людей отнимали бизнес с использованием коррумпированных сотрудников правоохранительных органов, и вопрос: "Кто реальный хозяин бизнеса?" часто является ключевым. Так же, часто, при продаже акций, возможность провести сделку за пределами России, Украины и других стран, значительно повышает безопасность сделки. Особенно, если эта сделка проводится в стране с английским правом.

Раньше для целей сокрытия реальных бенефициаров использовались такие страны, как Сейшелы, Самоа, BVI и им подобные. Сейчас это бессмысленно делать, потому что под давлением крупных стран, мелкие островные оффшоры открыли полностью и реестры акционеров, и перечни бенефициаров.

Банки точно так же сейчас не обращают внимания на компании-акционеры, и, как бы ни была длинна их цепочка, они "копают" до конечных физических лиц. При этом, с введением в 2018 году международной системы обмена информацией, получить данные о реальных бенефициарах становится очень легко.

Раньше мы предлагали регистрировать и Сейшелы, и Самоа. Теперь мы убрали эти предложения, в силу их бессмысленности.

Вместо этого мы предлагаем другой, практически идеальный вариант номинального сервиса - использование в качестве номинальных акционеров физических лиц - граждан Китая или Гонконга.

В этом случае "копать" бессмысленно - конечный акционер/бенефициар виден сразу. По каждому нашему номиналу мы даем его address proof, что полностью устраивает банки. И любой, кто зайдет в открытый реестр Гонконга увидит там только номинала.

При этом, номинальный акционер подписывает trust deed, который регистрируется в IRD (налоговом департаменте Гонконга). Смысл trust deed, как документа, предельно простой - в нем пишется, что имярек настоящим заявляет, что эти акции принадлежат не ему, а другому человеку. Если в компании имеется несколько бенефициаров, регистрируется несколько trust deeds, в каждом из которых указывается пакет акций и его реальный владелец.

И, что самое главное, trust deed - не публичный документ. Нет ни их реестра на бумаге, ни, тем более, доступного онлайн. Есть лишь бумага со штампом IRD о его государственной регистрации, и копия, которую IRD оставляет у себя.

Этот документ позволяет полностью скрыть реального владельца акций, при этом гарантируя все его права.

Если в будущем бенефициар примет решение передать кому-то эти акции, это так же делается легко и просто, с помощью регистрациии нового trust deed на другого бенефициара. Также бенефициар может в любой момент перевести акции с номинального владельца на себя лично.

Использование этой схемы позволяет российским бизнесменам уйти от требований закона "О контролируемых иностранных компаниях", не "светить" свое участие в капитале гонконгской компании ни в российской налоговой инспекции, ни в банке, и в то же время, находиться в полной безопасности с точки зрения рисков номинального владения.

То есть, в данной конструкции, клиент - лишь наемное лицо (директор) компании, владельцем которой юридически является гражданин Китая или Гонконга (что выглядит вполне логично - совпадает юрисдикция регистрации компании и гражданство владельца)

Если же клиент полностью хочет скрыть свое отношение к своей компании или хочет, чтобы она полностью выглядела, как чисто иностранная, возможно предоставление услуг номинального директора.

В этом случае директор выдает доверенность, на основании которой подписываются контракты/инвойсы от имени компании, а так же открываются счета в банках (кроме счетов в банках Гонконга или Китая, там требуется личное присутствие директора и он же должен быть распорядителем по счету). В банках Киргизии или Европы открытие счета по доверенность - возможно.

Услуги предоставления номинального сервиса гражданами Гонконга и Китая разнятся между собой, подробности смотрите в соответствующих разделах

Общая информация

Для въезда в Китай гражданам всех стран мира необходима виза. Визу можно получить вконсульском учреждении КНР в России или на границе, при въезде в Китай. 

Мы не занимается туристическим бизнесом, поэтому с нашей помощью можно получить только многократную деловую или рабочую визы в Китай. Это наиболее сложные виды виз, и наша консалтинговая компания имеет большой опыт в их оформлении.

Обратившись к нас Вы получите отличный сервис и гарантию того, что все документы будут оформлены правильно, Вы гарантированно получите визу и не будете иметь никаких проблем с въездом в Китай и пребыванием в нем.

Для постоянно проживающих в России

Для регулярных поездок в Китай по вопросам бизнеса оптимально получить многократную годовую деловую визу категории "М" с коридором (сроком пребывания в Китае) 30 дней. Этого времени более чем достаточно, чтобы провести переговоры или решить иные проблемы по бизнесу и покинуть страну. По стоимости полугодовая и годовая виза практически равны, поэтому мы предлагаем получать сразу годовую визу.

Для постоянно проживающих в Китае

Если Вы постоянно проживаете в Китае, лучше получать деловую визу с коридором 60 или 90 дней. Для ее получения необходимо выехать в Гонконг и пробыть там несколько дней, пока мы будем получать для Вас визу в Москве.

Но идеальным вариантом является получение рабочей визы. Получение рабочей визы намного более сложно и дороже,  но она дает возможность не только забыть о любых "коридорах", но и через 7 лет получить постоянный вид на жительство в Китае. Рабочую визу можно получить на одного человека, остальные получают визу зависимого члена семьи. Продление рабочей визы - процесс практически автоматический и производится в Китая, без выезда из страны.

Для первого получения рабочей визы необходим личный выезд в Москву для получения ее в консульстве КНР.

Если необходимо срочно приехать в Китай, а китайской визы нет, ее можно получить на границе. Подробнее об этом можно прочитать в разделе Получение визы на границе